¿Qué es el análisis técnico?

El análisis técnico es el estudio de los movimientos de precios en los mercados financieros a través del tiempo. Para este análisis se utilizan gráficos e indicadores.

El objetivo del análisis técnico es identificar posibles tendencias alcistas o bajistas, con el objetivo de proyectar los posibles movimientos del mercado y tomar decisiones de inversión con algún grado de certeza.

A los analistas técnicos no les interesa el valor intrínseco de los instrumentos financieros, ni entender el comportamiento de la oferta y la demanda, ni siquiera se preocupan de los elementos sociales, políticos o económicos que podrían afectarlo, ya que parten de la premisa que todos los factores que determinan el valor de un instrumento están reflejados en todo momento en su precio.

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La regla de oro de las finanzas personales

En el post La importancia de la tasa de interés les contábamos que la tasa de interés puede ser vista como un multiplicador. Pues bien, ahora les vamos a enseñar una sencilla regla que sirve para saber en cuantos periodos duplicaremos nuestra inversión, más conocida como la regla del 72.

Para los nostálgicos, no es que haya sido inventada el año 72, sino que utiliza este número para hacer el cálculo. Es tremendamente sencilla, casi como para no creerlo, ya que sólo basta con dividir este bonito número por la tasa de interés para saber en cuantos periodos duplicaremos nuestro capital.

Ejemplo: A una tasa del 6% anual, duplicaremos nuestro capital en 72/6 años, es decir en 12 años.

Si les da flojera hacer los cálculos, aquí tienen una tabla con tasas del 5% al 11% y su respectivo periodo de duplicación:

TASA	PERIODOS
5%	14,4
6%	12,0
7%	10,3
8%	9,0
9%	8,0
10%	7,2
11%	6,5

Esta regla funciona mejor para tasas entre el  4.9% al 11%. Si quieren hacer el cálculo con tasas entre 0% y 0.5% utilicen la regla del 69, y entre 0,5% y 4,9% la regla del 70.

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El semáforo de las finanzas personales

Hola amigos, hoy quiero invitarlos a tomar conciencia de su situación financiera y para esto quiero ayudarme de una sencilla herramienta que seguro les resultará muy fácil de comprender. Se trata de un semáforo con tres luces:

La luz roja nos advierte de una situación de peligro, ya que como nuestros gastos están siendo mayores a nuestros ingresos, de seguro nos estamos endeudando cada vez más o estamos vendiendo nuestros bienes. En esta situación en donde las deudas son nuestra mayor preocupación lo que hay que hacer es reducir nuestros gastos y generar ingresos extras para comenzar a pagar aquellas deudas que nos producen el mayor gasto financiero.

La luz amarilla nos dice que debemos tener cuidado ya que si bien nuestros ingresos cubren nuestros gastos, si un mes no podemos trabajar o nos ocurre algún imprevisto, pasamos en forma directa a los problemas financieros. En esta situación en que los ingresos pasan a ser nuestra mayor preocupación, lo que hay que hacer es reducir gastos, generar ingresos extra, y comenzar a ahorrar para terminar definitivamente con las deudas.

La luz verde es la que nos permite avanzar libremente por la vida, ya que cuando no tenemos deudas y nuestros ahorros los podemos utilizar para generar mayores ingresos a través de la compra de activos o de las inversiones, estamos en una situación privilegiada. Cuando nuestros ahorros son nuestra principal preocupación, lo que debemos hacer es generar negocios e inversiones rentables que nos generen ingresos que a su vez podremos usar para para generar negocios e inversiones aún más rentables.

Los invito a pensar cuál es la luz que representa su situación financiera y a tomar las acciones necesarias para mejorarla.

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Ojo con el marketing multinivel

Cuidado! Atención! No hice más que publicar un post acerca del libro de Robert Kiyosaki "Padre Rico, Padre Pobre" y comenzaron los llamados y mensajes para incorporarme al "negocio del siglo": el mercadeo en red o multinivel, o en inglés el network marketing o multilevel marketing (MLM). Este modelo de marketing (y no de negocios) entre sus mayores defensores cuenta a Kiyosaki.


En lo personal no me gusta porque creo que el marketing multinivel, a pesar de ser legal, tiene una gran similaridad con las pirámides o esquemas Ponzi, sólo que en forma más suavizada. Y ojo, porque Internet está plagado de sitios y personas que, vanagloriándose de su profesión y de su riqueza, defienden fervientemente este modelo. Por favor tengan cuidado con esto y no se olviden que no existe "el negocio perfecto" y que deben ser extremadamente cautos con quienes se acercan a ustedes ofreciéndoles la oportunidad de sus vidas.

Acuérdense de seguir los consejos del propio Kiyosaki, acerca de pensar bien antes de tomar decisiones, dejando de lado las emociones negativas, y de hacer que las demás personas y el dinero trabajen para nosotros, y no nosotros para el dinero y los demás.

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Padre Rico, Padre Pobre

Además de revisar su presupuesto y controlar sus finanzas mes a mes, un buen ejercicio para la mente financiera es leer artículos y libros relativos a este importante tema. Hoy me gustaría recomendarles un libro de Robert Kiyosaki que es un bestseller en Estados Unidos. Me refiero a "Padre Rico, Padre Pobre" que seguro les resultará muy útil para mejorar sus finanzas personales y entender en forma clara y fácil la forma en que funciona el dinero.

A través de una historia real, Kiyosaki nos enseña sobre dos padres con perspectivas completamente opuestas respecto del dinero y las finanzas. Uno de ellos estudió y trabajó toda su vida, y aunque era un trabajador muy destacado, nunca pudo lograr una tranquilidad financiera. El otro, pudo convertirse en uno de los hombres más ricos de Hawaii a pesar de haber dejado el colegio a los 13 años. Este entretenido libro nos explica que la gran diferencia entre estos dos padres no eran sus capacidades, sino la forma cómo entendían y manejaban su dinero, y nos enseña la perspectiva correcta que debemos tener para mejorar nuestras finanzas y lograr la independencia financiera. Aquí les dejo un link al libro en Amazon

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El fondo de emergencia

“¿Qué puede haber imprevisto para el que nada ha previsto?” ―Paul Valéry

No podemos controlar todas las cosas que ocurren a nuestro alrededor, pero esto no es excusa para no tomas medidas que permitan enfrentar los imprevistos. Es común que cada cierto tiempo surjan gastos que no habíamos considerado y que precisamente éstos aparezcan en el peor momento. Si el refrigerador o la lavadora se echa a perder, si el auto no parte, si sufrimos algún accidente o la pérdida de nuestra fuente de dinero, es importante que tengamos un fondo para enfrentar estos inconvenientes y para no agravar la situación cayendo además en un problema económico.

La cantidad de dinero que debiera tener este fondo de emergencia depende de las circunstancias personales como los ingresos mensuales, los gastos, o la cantidad de hijos, sin embargo, como regla general y práctica podemos sugerir equivalente a entre tres y seis  meses de gastos normales, es decir, lo suficiente para pagar el dividendo o el arriendo, la alimentación, las colegiaturas, las cuotas de los préstamos y todas las cuentas de servicios básicos. Si no tiene un fondo de emergencia, lo invito a hacer el cálculo para determinar el monto adecuado a su realidad y comenzar a juntarlo desde este mismo momento.

Aunque por la naturaleza del fondo pareciera acertado guardarlo en un frasquito en la despensa, recomiendo algún instrumento financiero que asegure seguridad, liquidez y por qué no, rentabilidad, como un depósito a plazo, algún fondo mutuo o la cuenta 2 de nuestra AFP. Asesórese y protéjase!!!

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Reforma tributaria e incentivo al ahorro de las personas

Uno de los aspectos centrales de la reforma tributaria es el incentivo al ahorro de las personas, por lo que se ha incluido en ésta un nuevo incentivo tributario para personas naturales que mantengan ahorros en instrumentos financieros.

Este incentivo consiste en que los intereses provenientes de depósitos a plazo y cuentas de ahorro (así como los demás instrumentos que se determine mediante Decreto Supremo del Ministerio de Hacienda), no están afectos al Impuesto Global Complementario en tanto no sean retirados.

Para obtener este beneficio, el monto total destinado anualmente al ahorro por el contribuyente, no podrá exceder de 100 UTA, algo así como 50 millones.

Al mismo tiempo, se deroga a partir del 2017, el beneficio del artículo 57 bis, que beneficiaba especialmente a las personas de altos ingresos (a quienes pagan 40% de impuestos-, les conviene tener una cuenta en la que pueden retirar dinero pagando menos impuestos).

Finanzas personales con Excel

Para quienes piensan que llevar un control de sus finanzas personales es una tarea demasiado complicada, acá les dejo un link a una excelente página que tiene muchas plantillas en formato Excel, que pueden ahorrarles trabajo y facilitarles la vida. El sitio se llama "Planilla Excel" y el link a la categoría de "Finanzas y Economía Personal" es el siguiente:
http://planillaexcel.com/category/finanzas-y-economia-personal/

Un abrazo,

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La importancia de la tasa de interés (segunda parte)

Hola amigos, continuando con nuestro tema de la tasa de interés, hoy quería proponerles analizar la perspectiva desde un punto de vista que nos dará luces respecto al camino que debieran seguir las políticas públicas sobre pensiones.

Para esto, trataremos de respondernos la pregunta sobre si es más importante el plazo o el monto del ahorro previsional, la oportunidad en que éste se hace, o la tasa de interés. Algo vimos en la primera parte, pero ahora trataremos de ejemplificarlo en forma clara y sencilla.

Caso 1: Imaginémonos que mensualmente imponemos 100 mil pesos, es decir 1.200.000 al año, al 5% de rentabilidad anual, trabajando sin parar desde los 20 hasta los 65 años. Pues bien, en esos 45 años de esforzada vida laboral habremos juntado un total de 191 millones, que nos permitiría obtener aproximadamente 800.000 pesos de pensión cada mes.

Caso 2: Este mismo caso, con una rentabilidad del 10% anual, nos da un total de 862 millones, que nos permitiría obtener una pensión mensual de 3.600.000.-

Los dos casos anteriores, nos permiten apreciar la gran importancia que tiene la tasa de interés o la rentabilidad en nuestras inversiones, y ésta es la tarea que las "administradoras de fondos" deben cumplir.

Caso 3: Imaginémonos ahora que en nuestro primer año de vida algún benefactor pone 8 millones en nuestra AFP y que por alguna razón nunca más impusimos. Tal vez se imaginen que al pensionar necesitaremos ayuda del Estado, pero se equivocan. Con una rentabilidad del 5%, a los 65 años obtendríamos una pensión similar a la del caso 1.

El caso 3 nos ilustra la importancia de la oportunidad en que se hace la inversión, ya que, como vimos en el post anterior, la tasa de interés funciona como un multiplicador, por lo que a mayor tiempo de inversión, duplicamos más veces nuestro capital. Esto habla de la bondad de las políticas que apuntan a imponer desde edades tempranas.

Pero, ¿que pasa si a la oportunidad le sumamos la bondad de la inversión, o sea la tasa de interés? Veamos el siguiente caso:

Caso 4: Idem caso 3 pero con una rentabilidad del 10%. ¿Se atreven a adivinar? Seguro se quedan cortos. A los 65 años tendríamos 3.900 millones y recibiríamos una pensión mensual de 16 millones.

Amigos, con todo esto podemos concluir que las dos variables críticas en el tema de las pensiones son el tiempo y la rentabilidad o sea, lo que nos asegura una mejor pensión es que comencemos a imponer en forma temprana y que las "administradoras" hagan bien su trabajo rentabilizando más nuestros ahorros.

Hasta la próxima!!!

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La importancia de la tasa de interés

Muchas veces nos da lo mismo la tasa de interés, y esto es más o menos correcto cuando se trata de periodos cortos de tiempo. Pero les apuesto a que después de leer esto van a cambiar de idea.

La tasa de interés puede ser vista como un multiplicador, y desde esta perspectiva una tasa mayor nos debe preocupar porque lo que hace es multiplicar más nuestro dinero o nuestra deuda.

Por ejemplo, una tasa de interés compuesta del 5% duplicará nuestra inversión o nuestra deuda en 15 años, mientras que una tasa del 10% lo hará en 8 años.

Hasta aquí no he dicho nada sorprendente, pero consideremos lo siguiente: Nace nuestro querido hijo, y después de inscribirlo en el registro civil con orgullo le ponemos 1.000.000 de pesos en su AFP para ayudarle a tener una jubilación más digna. ¿Cuanta diferencia creen que hay entre un 5 y un 10% de rentabilidad en los fondos? Veamos:

Con un 5% dijimos que la inversión se duplica cada 15 años, por lo que en el lapso de tiempo que nuestro hijo cumple 65 años, habrá duplicado 4,6 veces el capital, llegando a un poco más de 23 millones. Si este monto lo ponemos en un depósito a plazo al 5% anual, obtenemos mensualmente una ganancia por intereses de $99.000.-

Con un 10% en cambio, el capital se duplicará 8,9 veces, llegando en 65 años a un total de 490 millones, monto que en el mismo depósito a plazo nos rendirá $2.000.000.- al mes.

Que piensan ahora?

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